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要几多钱先够退休?5大法则助无痛退休!

admin 财经 2019-12-23 5 0 多钱法则

© 由 The Motley Fool 提供 Retirement investing

在网上搜索需要多少资金才能退休,往往由数百万至数千万不等,似乎如果希望退休,没有七位数字只是梦话。不过,其实只要保持良好的储蓄习惯,理想的退休目标便能成为现实,以下五大法则将有助增加大家的退休财富,达至无痛退休境界。

1. 了解4%法则

4%法则由麻省理工William Bengen发明,是指如果每年提取的资金不多于退休4.2%的部份,透过资产的增值,直至百年归老退休金仍用不完。例如退休后的生活开支为15,000元,一年即为18万(15,000 x 12个月),以18万除以4.2%后得出的428万,便是该名人士需要累积的退休金。有关计算是参考美国金融市场数据,股票及债券的各种组合而得出的结论。

2. 重新检视生活水平

了解大概的退休资金后,下一步是重新审视自己的生活习惯。近年在美国兴起「F.I.R.E.运动」(Financial Independence及Retire Early的首字母缩写),提倡极简生活态度达至尽早退休。成功达至「F.I.R.E.运动」的家庭,能够在储蓄户口获得额外数百万的储备。

2020年最应买入这2只重磅美股

重磅股未必就等于沉闷。市值超过100亿美元的公司,当然可作为投资组合的定海神针,但随时可为增长引擎带来强劲动力。事实上,一些巨无霸公司正在高速发展,眼前的增长空间仍然大得惊人。 Load Error 下文会说明为何Alphabet (NASDAQ:GOOG) (NASDAQ:GOOGL) 和Netflix (NASDAQ:NFLX) 在这方面称得上是最值得买入的重磅股。 科技巨擘 Alphabet是全球其中一家最有实力的公司,市值已高达9,000亿美元,这个巨人借助Google搜寻引擎主宰了数码广告市场。Google亦垄断了全球互联网搜寻市场超过90%份额。这家公司的业务盈利惊人,为Alphabet创造数以十亿美元利润,亦为股东带来巨大财富。 Google的王者地位难免惹来监管机关的注意,目前正卷入

要实践「F.I.R.E.运动」可有多种方法,如果本身租住较贵的市区屋苑,可考虑迁往租金较便宜新界区的单位,以1个500呎单位为例,在何文田区月租约2.4万元,但在元朗区则只需1.6万元。如果计算过交通及时间成本后可行,可考虑其他地区生活。如果不想搬离居所,可考虑上班自备饭盒及使用交通月票节省开支。

3. 考虑医疗开支

部署退休要考虑没有工作下的医疗开支,根据食物及卫生局的报告,每年每人平均开支达2.2万,每年更以5.7%的增幅上升,增幅大于本地生产总值增长,医疗开支占每年的本地生产总值的百分比由89/90年的3.6%增至17/18年度的6.2%,显示医疗开支升幅惊人。现时私人医院的普通病房每晚收费近1,000元,退休一旦住院,退休储备很快便会消耗尽。要全面保障退休后的健康生活,除了额外增加储蓄,应尽早购入住院及危疾保险,分担医疗风险。

4. 处理债务

每个人身上难免有多重债务,个人贷款、汽车贷款、按揭、信用卡等,每个月分分钟还六位数字以上贷款。要清晰计算退休后开支,不应把贷款计算在内,而且应在退休前尽量偿还所有的债务,以免退休后出现额外的债务开支,做到无债一身轻,退休便安寝无忧。

5. 退休计划为家人着想

在筹备退休资金时要考虑突发及长远情况,要把家人放在重要的考虑位置。例如突发开支如百年归老时的殓葬开支,可考虑尽早买入人寿保险,如果涉及庞大开支如后代的长远教育,又想避免孙儿胡乱花费,可向律师草拟成立教育基金,让后人能善用你的退休储备。

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